00:00:05: Weil ich laufend gefragt werde, ob ich noch irgendeine Versicherung, irgendeinen Rücktritt abschließen will.

00:00:10: Dass das Geschäft mit den Zusatzversicherungen für Händler eines der profitabelsten Felder überhaupt ist und der Versicherungsschutz ist in einer Stichprobe mit nur neun von zwanzig angefragten Schadensfällen extrem schwach.

00:00:27: Hallo und herzlich willkommen!

00:00:29: Wir sind deine Verstärkung von Vervendo ein Podcast für nachhaltige Versicherungen und sozialethisches Finanzwesen.

00:00:36: Hier geht es nicht nur um deinen persönlichen Wohlstand, sondern auch um eine bessere Zukunft für uns alle.

00:00:42: Im heutigen Format kurz erklärt bringen wir Beispiele aus unserem Alltag mit und wollen dich auf leicht verständliche Art mit Themen rundum Finanzen und Versicherungen vertraut machen.

00:00:52: Das soll dich befähigen, nicht nur deine eigene Zukunft zu gestalten, aber auch zu positiven Veränderungen in der Welt beizutragen!

00:01:00: So werden wir ganz nebenbei zu deiner Verstärkung.

00:01:11: Ich bin Anja Werner, Nachhaltigkeitsbeauftragte bei Verwendow zusammen mit Helene im Marketing Team und nebenbei studiere ich Mediendesign.

00:01:18: Mein Name ist Helene Bossmann, ich bin Diplombetriebswirtin und habe ein Master in Wirtschaftspädagogik.

00:01:23: Ich bin seit zwölf Jahren selbstständig als Versicherungsmarktlerin davon seit zehn Jahren bei Verwindow.

00:01:28: Hallo Helene!

00:01:29: Hi Anja

00:01:30: Neulich habe ich mir einen, ich weiß es nicht mehr, Wasserkocher oder irgendwas in einem Media Markt gekauft.

00:01:36: Und dann bin ich an der Kasse gewesen und dann wurde mir angeboten ob ich eine Plusversicherung oder so ähnlich abschließen will.

00:01:43: Ich hab gedacht, ich bringe dieses Thema mal mit in unseren Podcasts weil ich laufend gefragt werde ob ich noch irgendeine Versicherung, irgendein Rücktritt,

00:01:50: bei

00:01:51: Theatertickets... Urlauben im Medienmarkt beim Handikauf.

00:01:57: Helene, kannst du uns da mal bitte einen Überblick verschaffen über das ganze Thema?

00:02:00: Ja

00:02:01: habe ich vorbereitet haben wir ein bisschen was in Petto.

00:02:07: Ich finde das super!

00:02:08: Ich hab viele Kunden die gerade nach so einem Urlaubsbuch kommen und sagen ja Reise rücktritt Also diese ganzen kleinen vermeintlich günstigen Versicherungen, die man so beim Kauf von irgendwas angedreht bekommt.

00:02:26: Wie sinnvoll oder sinnlos sind sie eigentlich?

00:02:28: Ja sehr gutes Thema!

00:02:30: Super gern!

00:02:31: Dazu muss man nämlich sagen dass das Geschäft mit den Zusatzversicherungen für Händler eines der profitabelsten Felder überhaupt ist.

00:02:38: Die tauchen da nämlich als Vermittler auf.

00:02:41: Das heißt, wenn die so eine echte Versicherung quasi verkaufen, das fängt an beim Autoverkäufer der einem dann auch gleich die Autoversicherung anbietet bis hin zum Medienmarkt oder dem Reiseanbieter.

00:02:53: Die bekommen da eine Provision für ist vielleicht vielen auch nicht klar.

00:02:58: also sollte man mal gehört haben.

00:03:01: Aber wenn man sieht, wie die Leute mit den Augen rollen.

00:03:04: Ich sage dann nein danke!

00:03:06: Dann sagen sie würde ich wirklich machen.

00:03:08: Sag ich

00:03:09: wirklich...

00:03:10: Hä?

00:03:10: Ich sag es ist nur ein Wasserkocher also ich

00:03:13: kriege das

00:03:13: schon hin und

00:03:14: so.

00:03:14: Also auch so ja wenn nicht jetzt von der Brücke springe würden Sie da hinterher springen?

00:03:20: Ja.

00:03:21: Und dann, ich sage immer, ich arbeite für einen Versicherungsmarkler und rollen die mal mit den Augen.

00:03:25: Dann war das quasi meine Abwehrmechanismus.

00:03:29: Das ist übrigens mein Alltags-Pro-Tipp.

00:03:32: Sagt einfach, ich arbeite für eine Versicherungsmarkler oder bin Versicherungsmackler?

00:03:39: Ich bin die Versicherung, mein Freund!

00:03:43: Ich bin der Gründer von Pro-Media-Marktversicherungen.

00:03:49: Mir gehört

00:03:49: die Alias.

00:03:49: Okay, dann kommen wir zurück zum Thema Helene.

00:03:51: Entschuldige die Unterbrechung.

00:03:53: Ja also andere Pro-Tipp.

00:03:54: einfach Nein sagen und Nein heißt... Ach schön ja!

00:03:58: Die sind auch in diesen ganzen Verkaufsdingern geschult.

00:04:01: Nein heißt da immer noch ein Impuls.

00:04:04: Sie sagen

00:04:04: eben noch zehnmal?

00:04:06: Also ein deutliches Nein.

00:04:10: Nein nein nein.

00:04:12: schon mal hier pro Forma ein paar Neins.

00:04:14: Ja, ich würde da gerne vorne anfangen.

00:04:16: Nämlich mit Dingen die man oft durcheinander wirft ist nämlich der Punkt Gewährleistung, Garantie und Versicherung.

00:04:23: Das erste ist die Gewährleistung.

00:04:26: das ist dein gesetzliches Recht.

00:04:28: Du hast beim Neukauf immer zwei Jahre Gewähr.

00:04:30: Leistungen gegenüber dem Händler Egal was auf dem Kassenbunk steht.

00:04:34: Wenn in dieser Zeit ein Mangel auftaucht Der vorher noch nicht da war oder den nicht klar war aber Den schon gegeben hat Muss der Händler ran, reparieren oder ersetzen?

00:04:44: Das kostet dich nichts.

00:04:46: Das gilt wie gesagt natürlich nicht für Mängel die du selbst verursacht hast also wenn das Handy runterfällt und das Display kaputt ist so was natürlich keine Gewährleistung.

00:04:54: Ja das eine kostenlose Absicherung die ich sowieso habe.

00:04:58: Und im ersten Jahr sogar mit Beweislastumkehr.

00:05:01: Das heißt zeigt sich ein Defekt wird gesetzlich vermutet dass der Fehler schon beim Kauf da war.

00:05:06: Der Händle muss beweisen dass es nicht so ist.

00:05:09: Das ist natürlich eine enorm starke Position für dich.

00:05:12: Im ganzen ersten Jahr?

00:05:14: Mhm.

00:05:15: Oh,

00:05:15: das ist jetzt so hilfreich dieser Tipp!

00:05:17: Danke, Helene.

00:05:19: Dann brauche ich ja bei dem Wasserkocher die Garantie, die E-Bombe

00:05:24: rein... Naja wenn der halt irgendwas nicht tut was er sollte und im ersten Jahr ... kaputt geht, ohne dass du ihn jetzt runtergeschmissen hast.

00:05:33: Dann wird halt vermutet das der Fehler schon vorher da war und dann muss der Händler ran.

00:05:37: Das wollen die natürlich nicht.

00:05:39: deswegen drücken sie sich häufig darum und sagen denn immer nein hier ist es nicht drin

00:05:45: Moment!

00:05:46: Das heißt ich könnte in den Mediamarkt gehen um mein Beispiel aufzugreifen meinen Wasserkocher mitnehmen sagen der kocht nicht mehr.

00:05:52: das kann ja durchaus nach einem Jahr mal passieren und muss nicht mal einen Kassenbond dabei haben?

00:05:58: Du musst natürlich beweisen, dass du den da gekauft hast.

00:06:00: Naja das ist ja eine Gewährleistung die der Händler geben muss.

00:06:03: Das macht er nur für Dinge, die er auch verkauft hat.

00:06:06: Aber du musst nicht beweisen... also Beweislastumkehr heißt du musst nie beweisen.. ..dass der Fehler schon vorher da war.

00:06:13: Der Händlern muss beweisen , dass der nicht vorher davor war.

00:06:16: Den Händlers muss bewegen, dass dich den Fehler oder den Mangel verursacht hast.

00:06:21: Ja verstehe.

00:06:23: Aber erzähle uns mal was über die Garantie bitte!

00:06:25: Die Garantie ist eine freiwillige Leistung meist vom Hersteller.

00:06:29: Also Gewährleistungen muss der Händler geben, die Garanties vom Hersterler.

00:06:33: Apple gibt zum Beispiel ein Jahr Garanti auf iPhones.

00:06:36: Viele Herstellern geben zwei Jahre.

00:06:38: Aber Hersteler-Garantien decken in der Regel nur Produktionsfehler ab – nicht wenn du das Handy fallen lässt auch da!

00:06:46: Und wichtig, wenn Media Saturn sagt, da greift die Garantine lasst dich nicht abwimmeln.

00:06:52: Also wenn der Hersteller das nicht tut, dann gibt es nämlich immer noch die gesetzliche Gewährleistung, die der Händler geben

00:06:58: muss.

00:06:59: Ja verstehe von eben.

00:07:00: Genau!

00:07:00: Das ist der Punkt.

00:07:01: also die Händlern wollen natürlich nicht, sie wollen dass du natürlich einen neuen Wasserkocher kaufst.

00:07:05: aber ja wenn die Dinge so früh kaputt gehen, dann ist es meist Gewährleistungen oder Garantie.

00:07:10: Aber kommen wir zurück zu diesen komischen Versicherungen, die auch zusätzlich nochmal angetreten werden?

00:07:16: Hier wird's dann kostenpflichtig.

00:07:18: Die Versicherung deckt ab, was weder Gewährleistung noch Garantie abdecken.

00:07:22: Also selbstverschuldete Schäden stürze Wasserschäden, Diebstahl... Das ist das Spielfeld von Apple Care Plus oder dem Medienmarkt plus Schutz oder einer privaten Handypolis zum Beispiel.

00:07:36: Und weil wir schon bei Mediamarkt und Saturn also der Konzern heißt ja mediasaturn Komm da, wie du sagst.

00:07:44: Da wird man schon aggressiv auf diese Plus-Garantie oder den Plus-Schutz angesprochen und da wollte ich mal kurz sagen was dahinter steckt.

00:07:52: Bitte!

00:07:53: Die Plus- Garantie ist eine Garantieferlängerung.

00:07:56: Sie verlängert quasi die Herstellergarantie über die ursprüngliche Laufzeit hinaus aber nur für Material und Herstellungsfühler.

00:08:03: Die Plus garanti deckt zum Beispiel nicht ab wenn Du den Laptop oder den Wasserkocher fallen lässt.

00:08:08: Klar, ich bezahle dann diese Versicherung um die Garantie zu verlängern.

00:08:12: Aber nicht bei Schäden, die ich selbst verursacht habe?

00:08:15: Ja!

00:08:15: Das klingt nach wenig mehr wert wenn ich sowieso schon zwei Jahre gesetzliche Gewährleistungsfrist habe.

00:08:21: Exakt.

00:08:22: Finanztipp und auch die Verbraucherzentralen sagen klar, die Plus-Garantie lohnt sich in den meisten Fällen nicht.

00:08:29: Du zahlst für eine Verlängerung, die sich mit der gesetzlichen Gewehrleistungen überschneidet.

00:08:36: Beim Verbraucherzentralen Bundesverband gibt es sogar einen Gerichtsurteil gegen Saturn von zwanzig-vierundzwanzig.

00:08:42: Das Landgericht Kiel hat festgestellt, dass Saturn die Preisschilder ihre Führend gestaltet hat.

00:08:47: das Gerät stand für neunsechzig acht neunzig dran aber darin waren schon sechzehn neunneunzig für diese Plusgarantie einkalkuliert und das Gericht hat das als Wettbewerbswidrig eingestuft.

00:08:58: Das sehe ich tatsächlich ganz ähnlich wie das Gerich.

00:09:00: Ich finde das auch total gut, dass da mal Leute drauf gucken.

00:09:03: Und dieser Plusschutz?

00:09:05: Der Plus-Schutz ist eine echte Versicherung, die deckt auch selbst verschuldete Schäden ab.

00:09:09: Sturz-, Flüssigkeit-, Bruch usw.

00:09:12: Klingt erst mal gut, aber hier gibt es zwei große Probleme.

00:09:16: Erstens Mediamar tritt – wie ich das vorhin schon gesagt habe – nur als Vermittler auf.

00:09:21: Dein eigentlicher Vertragspartner ist ein externer Versicherer.

00:09:24: Bei Smartphones ist das aktuell Star Europe Insurance mit Sitzaufmalta.

00:09:28: Haha,

00:09:31: ah nicht schon böses.

00:09:32: Im Schadensfall wirst du also einen unbekannten Dritten verwiesen was regelmäßig zu Zuständigkeitschaos führt.

00:09:38: Das klingt genau nach der Situation die ich vermeiden wollen würde.

00:09:42: Und das ist das zweite Die Erfahrungsberichte im Netz sind erschreckend.

00:09:46: Auf Portalen wie TrustPilot und Testbericht.de sind Tausende von negativen Berichten zu finden.

00:09:52: Schäden werden abgelehnt Geräte monatelang nicht zurückgegeben Die Beweislast wird auf den Kunden geschoben.

00:09:58: Ein Beispiel, einer sagt sein Laptop wurde beim Umzug verbogen und die Versicherung behauptet es sei ein Wasserschaden.

00:10:03: Und verweigert die Zahlung.

00:10:05: so das ist durchaus ein strukturelles Problem nicht nur Pech

00:10:08: ja komplett und ich habe dem guten Mann an der Kasse nicht lange zugehört.

00:10:13: deswegen weiß Ich Nicht was kosten denn diese plus Garantie und Plus Schutz?

00:10:17: Das ist also eines der Probleme.

00:10:20: Die Versicherungsangebote sind teuer und untransparent.

00:10:24: Die hängen nämlich mit dem Kaufpreis zusammen, sind da aber nicht einheitlich.

00:10:28: Also man kann sagen so es sind ca.

00:10:31: dreißig Prozent des Kaufpreises, aber das trifft nicht auf jedes Produkt zu.

00:10:35: also mal als Beispiel für einen Hundert Euro teures Smartphone kosten zwölf Monate plus Schutzbasis einmalig rund dreizig Euro.

00:10:46: Also knapp ein Drittel des Kauf preises.

00:10:48: Für einen fünfhundert euro teures Handy sind es hundert zehn Euro für zwölfe Monate jeweils ohne Diebstahl sichero.

00:10:55: Der Beitrag für einen drei-Jahreschutz ohne Diebstall, für eine Kamera im Wert von viertausend fünfhundert Euro liegt bei einmalig zweihundetfünfzig Euro.

00:11:04: Aha!

00:11:05: So und das sind Jahreswerte also dass es quasi einmalig zweihundertfünfzehn Euro pro Jahr.

00:11:11: wenn ich also das fürs nächste Jahr auch haben will muss ich nochmal zweihundertfünftig Euro auf den Tisch legen

00:11:17: Und dann für so viel Geld sich da noch mit einem Malteser rumstreiten, ob man in deiner Chance hat oder ob es ein Wasserschaden war.

00:11:25: Da hätte ich aber gar keine Lust drauf für soviel

00:11:27: Geld.".

00:11:28: Ja und das ist halt vielfach intransparent.

00:11:31: also wenn man online was kauft werden nur die teuren Monats-Tarife angezeigt und nicht was würde jetzt der Jahrespreis kosten?

00:11:39: Damit kann man sagen der Plusschutz gehört zu den teuersten Angeboten auf dem Markt Und der Versicherungsschutz ist in einer Stichprobe mit nur neun von zwanzig angefragten Schadensfällen extrem schwach.

00:11:51: Oh, das ist eine Frechheit

00:11:52: wirklich!

00:11:53: Das ist total gut dass du uns da jetzt einmal aufklärst, Helene Ich bin Applenutzer auch weil ich ja Mediengestaltung mache.

00:12:01: und naja wer das macht er kennt das Problem.

00:12:04: da gibt's die Apple-Programme sind schon laufen schon ganz gut.

00:12:07: Deshalb weiß ich dass es Apple Care gibt oder Apple Care Plus.

00:12:11: Kannst du dazu, also das ist ja so ein Geräteschutzversicherung, kannst du auch mal sagen was man für sein Geld bekommt?

00:12:21: Ich habe es noch nie abgeschlossen aber es interessiert mich.

00:12:23: Ja gerne!

00:12:24: Apple Care Plus für ein iPhone zum Beispiel ist eine Kombination aus der Garantieverlängerung und einer Versicherung.

00:12:30: Die Garantien wird auf zwei Jahre verlängert wie wir schon gesagt haben.

00:12:34: eigentlich gilt da die Gewährleistungen irgendwie doppelt.

00:12:39: Aber zusätzlich gibt es Schutz bei unabsichtlichen Schäden.

00:12:44: Und schön ist, dass Apple den Schutz ziemlich klar formuliert.

00:12:48: Also für iPad-, iPhone- und andere Geräte Apple Care Plus mit offizieller Servicekette, Batterietausch bei unter achtzig Prozent Kapazität und Schutz bei unabsichtlicher Beschädigung.

00:13:00: Für iPhones mit Diebstahl- und Verlustvariante sind bis zu zwei Fälle von Diebstahlen oder Verluste innerhalb von zwölf Monaten abgedeckt.

00:13:08: Gut,

00:13:08: das ist ganz ordentlich!

00:13:10: Und da finde ich gut dass man Apple Care plus noch bis zu sechzig Tage nach dem Kauf hinzufügen kann.

00:13:16: also man muss es nicht im Kaufmoment unter Druck abschließen weil Wenn du rausgehst, dann war's das.

00:13:22: Sondern man hat immer noch Zeit drüber nachzudenken und mal durchzurechnen.

00:13:25: Lohnt sich das für mich?

00:13:27: Das klingt richtig gut!

00:13:28: Was kostet so

00:13:28: was?!

00:13:29: Der Haken ist der Preis... Ah... ...und da natürlich die Frage wie risikoreich man lebt.

00:13:36: Für ein iPhone fünfzehn zahlt man zum Beispiel hundertneunsechzig Euro für zwei Jahre ohne Diebstahl- und Verlustschutz.

00:13:43: Mit dem Diebstahlszusatz sind es zweihundert neunzwanzig Euro für Zwei Jahre.

00:13:48: Man kann das auch monatlich zahlen.

00:13:50: Dann sind es acht Euron neun neunzig, beziehungsweise elf Eureneunvierzig mit Diebstahlschutz.

00:13:55: Huch!

00:13:55: Das ist aber doch ganz ordentlich?

00:13:57: Ja und es gibt Selbstbeteiligung.

00:14:01: Beim iPhone sind es neunzwanzig Euro für einen reinen Display-Schaden und neunneunzig Euro für andere unabsichtliche Schäden.

00:14:09: Finanzdip zum Beispiel ordnet Apple Care Plus inzwischen ausdrücklich so ein dass es genauso teuer ist wie herkömmliche Handyversicherung.

00:14:17: Also, ich würde sagen für teure Apple-Geräte kann Apple Care sinnvoll sein.

00:14:21: Wenn man häufig unterwegs ist und Kinder im Haushalt hat zu Sturz oder Flüssigkeitsschäden neigt oder unbedingt schnellen Original-Service will dann kann das schon ganz gut sein.

00:14:33: Also ich finde es zumindest schön zu hören, dass das nicht auf einem unfairer Niveau ist.

00:14:36: Wie es zum Beispiel beim Medienmarkt ist.

00:14:38: Ich meide dann solche Konzerne nämlich auch gern und da ich ein Apple Nutzer bin höre ich das zumindest ganz gerne.

00:14:44: Sie mögen ihre Schwächen haben aber das ist zumindest noch fair Und Handys gehen generell ja oft kaputt?

00:14:49: Gibt es denn Zahlen darüber wie oft wir Deutschen unsere Handys crashen.

00:14:56: Ja Es gibt eine repräsentative Bitcoin-Befragung.

00:15:00: Da hatten neun und achtzig Prozent der Nutzerinnen und Nutzern schon einmal einen Defekt an einem Handy oder Smartphone, unter denen die schon mal einen Schaden hatten war der Displayschaden mit dreiundsiebzig Prozent die häufigste Ursache.

00:15:14: Sechsenfünfzig Prozent hatten ein beschädigtes Gehäuse, siebendreißig Prozent einen Akkuschaden und dreizehn Prozent einen Wasserschaden.

00:15:21: Nur

00:15:22: dreizehn Prozent, ich dachte es gab eine Zeit in der war das iPhone in der Toilette der Klassiker.

00:15:28: Da rette ich mein Handy auch regelmäßig.

00:15:30: also mittlerweile gucke ich erst mal so noch drücken.

00:15:34: und eine andere Umfrage sagt dass einundzwanzig Prozent der Nutzerinnen schonmal Opfer eines Smartphone-Diebstahls wurden Und fortyfünf Prozent haben schon Mal ein Gerät verloren.

00:15:44: allerdings muss man dazu sagen Das sind Lebenszeitwerte keine Jahresverscheinlichkeiten

00:15:49: Ah!

00:15:50: Also es ist nicht so, dass quasi neunundachtzig von hundert Handys einmal im Jahr kaputt gehen und so weiter.

00:15:57: Sondern das war eine Befragung.

00:15:59: hatten Sie schon mal?

00:16:01: Ja okay, das ergibt auch mehr Sinn.

00:16:03: Von daher kann man das jetzt nicht so richtig vergleichen ob sich das lohnt wie eben gesagt.

00:16:07: also wenn man weiß, dass man häufig Schäden hat ich habe gerade eine Kundin da hat der eine Sohn noch nie was kaputt gegangen.

00:16:14: bei dem anderen ist er so im dreimonatlichen Wechsel zwischen Smartphone und Tablet, dass da was kaputt geht.

00:16:21: Da macht eine Versicherung auf jeden Fall Sinn.

00:16:23: Wobei man dazu auch immer sagen muss generell jede Versicherung kann auch irgendwann wenn es zu viele Schäden sind kündigen.

00:16:29: die haben immer die Möglichkeit nach einem Schadenfall die Versicherung zukündigen.

00:16:33: uns so reicht uns jetzt waren zu viele schäden wir sind raus.

00:16:37: ist das Fazit jetzt dass Versicherungen gerade für Handys sinnvoll sind?

00:16:41: Was meinst du?

00:16:42: Da würde ich jetzt wieder meinen Lieblingssatz sagen, es kommt darauf an.

00:16:45: Eine hohe Schadenhäufigkeit heißt ja nicht automatisch dass die Versicherung wirtschaftlich ist.

00:16:50: so also wenn man jetzt einen schaden hat müsste man durchaus mal schauen wie teuer war denn jetzt die Reparatur?

00:16:56: Wenn ich das jetzt einmalig bezahle und was zahle für jahrelange Beiträge?

00:17:00: Die Verbraucherzentrale sagt zum Beispiel eine Geräteversicherung lohnt sich in der Regel nur dann wenn der Verlust des gerätes für dich wirklich eine finanzielle Katastrophe wäre Und für die meisten Menschen ist eher ein guter Baseschutz sinnvoll.

00:17:12: Also eine Hülle, Panzerglas, sorgfältiger Umgang und einen Plan B für Reparatur oder Ersatz.

00:17:19: also dass ich das Geld habe um das Handy dann reparieren zu lassen für zwei drei vierhundert Euro.

00:17:25: Dass das Geld da ist weil das zahle ich ja auch schnell wie wir gesehen haben in einer Versicherung

00:17:30: und braucht es vielleicht gar nicht genau aber darüber haben wir ja schon oft geredet in unserem Podcast Die meisten Versicherungen machen ja nur dann Sinn wenn man etwas absichert was man sich nicht eh auf.

00:17:39: Wir hatten z.B.

00:17:41: zuletzt bei der Tierversicherung auch noch.

00:17:43: Ja, genau.

00:17:43: Intensive.

00:17:45: Und gibt es ... Wir hatten sie jetzt von Apple Care und von diesem komischen Media-Markt Plus-Ting?

00:17:50: Gibt es noch Alternativen, die vielleicht richtig aus Versicherungshäusern kommen, die man kennt?

00:17:57: Es gibt Handyversicherungen auch von anderen.

00:18:00: Die Provinziale, die R&V.

00:18:02: Also da haben viele solche Versicherungen.

00:18:06: Die dann also jetzt nicht nur Apple-Geräte, sondern auch Android Geräte Tablets und weitere Gadgets mit absichern.

00:18:12: Wer mehrere Geräter hat für den kann eine Gesamtlösung wie der Elektronikbaustein in der Hausratversicherung deutlich attraktiver sein?

00:18:20: Wenn ich jetzt zum Beispiel meinen ganzen Haushalt versichern möchte Helene, meine Tochter hat jetzt auch ihr erstes Handy bekommen, dann kann das aber schnell... Auch echte Summenaufwerfen.

00:18:32: gibt es noch Alternativen, wo man vielleicht einfach einen Gruppenvertrag macht oder sowas.

00:18:37: Ja viele Hausradversicherung bieten ein Elektronikbaustein an der alle Geräte im Haushalt abdeckt also nicht nur ein einzelnes Handy Tablet-Laptop, sondern auch Waschmaschine, Fernseher, den Wasserkocher, Kühlschrank und so weiter.

00:18:52: Die Araklion und die Gotar haben das zum Beispiel.

00:18:54: Die Arak z.B.

00:18:55: hat drei Paketstufen.

00:18:57: Da habe ich Basis ab sieben Euro, zwanzig im Monat.

00:19:00: Das sind nur Haushaltsgeräte.

00:19:02: Komfort kostet zwölf Euro, sechsten Siebzig im Monats.

00:19:05: Da hab' ich dann Elektronik wie TV mit drin.

00:19:09: Und Premium, da sind dann auch Smartphones, Tablets und Laptops mit drin.

00:19:13: Da kostet der Baustellen so achtzehn Euro, achtundzwanzig pro Monat.

00:19:17: Das heißt also dass ich für unter zwanzig Euro im Monat alle meine Haushaltsgeräte versichern kann?

00:19:22: Ja!

00:19:23: Ich habe aber eine Selbstbeteiligung von fünfzig Euro pro Schadensfall.

00:19:26: Das sei vielleicht noch der Suche gesagt.

00:19:29: Und Geräte die bis zwei Jahre alt sind werden zum Neuwert erstattet.

00:19:33: Ältere Geräte werden nach Zeitwert bemessen, aber immer noch mindestens vierzig Prozent ist neuwärts.

00:19:40: Okay eigentlich echt gut!

00:19:42: Ja

00:19:43: und was ist so drin?

00:19:45: Abgedeckt sind Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit, Kurzschlusssturz- und Bruchschäden.

00:19:51: nicht abgedeckt muss man dazu sagen es Diebstahl und es gilt kein weltweiter Schutz.

00:19:56: also es gilt nur in Deutschland.

00:19:58: wer also in den Urlaub wert und dort sein Handy verliert ist nicht geschützt.

00:20:02: oder wenn's da kaputt geht Für internationalen Schutzt und Diebstahl braucht es dann immer eine separate Handyversicherung.

00:20:09: Ich weiß nicht, ob ich sowas habe?

00:20:11: Könnte ich theoretisch das jederzeit zu meiner bestehenden Hausrat-Versierung hinzufügen wenn's den Baustein gibt?

00:20:17: Kommt auf die Versicherung an.

00:20:19: also viele oder einige Versicherer bieten diesen Bausteinen an aber wir hatten jetzt gerade schon über die Arak gesprochen.

00:20:25: Die Arak hat das auch als separate Versicherung so man kann diesen Elektronikbaustein einfach separat über die Arak kaufen.

00:20:34: Ah, verstehe!

00:20:36: Ja da sind dann wie gesagt alle drin, alle Geräte, die man so hat.

00:20:41: Kommen wir zu einer anderen Versicherung, die mir regelmäßig angeboten wird.

00:20:45: Selbst wenn ich nur mal ganz schnell für ein Wochenende nach Berlin reisen will, würde mir eine Reiseversicherung, Reiserücktritt, da werden immer so drei vier fünf Punkte angeboten und ich bin völlig überfordert.

00:20:58: Also so Reiseruktritzversicherung und so.

00:21:00: Da sagt Stiftung Warentest übrigens ganz klar, schließt die niemals direkt auf dem Reiseportal ab, auf den ihr gerade bucht.

00:21:07: Das ist nämlich einer der typischsten Fehler.

00:21:09: Warum?

00:21:09: Zu teuer?

00:21:10: Schlechte Bedingungen?

00:21:11: Beides!

00:21:13: Reiseportal-Versicherungen haben häufig eine Selbstbeteiligung von zwanzig Prozent.

00:21:17: das heißt storniert man eine dreitausend Euro Reise bleiben trotzdem sechshundert Euro an Storno kosten beim Kunden.

00:21:24: Gute unabhängige Versicherungen gibt es häufig ohne Selbstbeteiligung.

00:21:28: Das Zweite ist, man steht unter Druck und will diese Buchung abschließen.

00:21:33: Man prüft ja jetzt nicht noch die Konditionen.

00:21:36: oder gibt's das günstiger?

00:21:40: Sondern es ist eine Unterdruckentscheidung.

00:21:42: So willst du nicht noch das dazukaufen?

00:21:45: Buche ich jetzt!

00:21:45: Ich würde es machen.

00:21:47: Man stelle sich vor, du kannst da nicht reisen.

00:21:49: Und dann ist ein Impulskauf.

00:21:52: Das ist meistens ein schlechter Zeitpunkt, um eine Versicherung zu kaufen.

00:21:57: Und diese Versicherungen kann man häufig wirklich nur in dem Moment kaufen über den Reiseveranstalter.

00:22:03: aber ich kann trotzdem auch später bei einem anderen Anbieter immer noch eine Reiserückgritzversicherung buchen.

00:22:12: also es jetzt nicht so als wäre die Option für immer weg.

00:22:16: Ja, das wird einem dann ja ganz gerne gezeigt.

00:22:18: Also jetzt oder nie macht das unbedingt weil sonst hast du keine Chance mehr das noch zu machen.

00:22:24: Das haben wir ja auch schon mal in Folge zehn ganz ausführlich besprochen.

00:22:27: deswegen können wir das vielleicht einfach ein bisschen umreißen.

00:22:29: Helene die Folge heißt übrigens welche Versicherung brauchst Du für den Urlaub?

00:22:34: Genau also da haben wir schon einmal ausführlicherer gesprochen.

00:22:38: was kostet so eine Reiserücktrittsversicherung?

00:22:40: wann macht sie Sinn?

00:22:42: Ich weiß grad nicht, ob wir da auch schon mal darüber gesprochen hatten.

00:22:45: Dass es häufig Sinn macht eine Reiserücktrittsversicherung nicht nur für ne einmalige Reise abzuschließen sondern auch für alle Reisen eines Jahres So das kostet nämlich meistens gar nicht so viel mehr.

00:22:56: ich habe noch ein Vergleich deutsche gaben zwanzig-vierzwanzig im Schnitt tausend fünfhundert viertvierzig Euro pro Person für ihre Haupturlaubsreise aus.

00:23:06: Wenn bei einer vielköpfigen Familie sind das jetzt über sechstausend euro kostet eine Jahresversicherung für den Wert, beispielsweise achtzig Euro für die Familie.

00:23:15: Das kann auf jeden Fall ein gutes Investment sein und dann sind ja auch die anderen kleineren Reisen damit abgedeckt.

00:23:23: Es gibt ja noch viel mehr Versicherungen als nur Handy oder Urlaubsreisen.

00:23:26: es gibt Fahrradversicherung oder E-Bike versicherung.

00:23:29: darüber hatten wir auch schon mal gesprochen.

00:23:31: daher weiß ich das.

00:23:32: Und wo ich immer eine Versicherung abstiefe schließen darf ist bei so Tickets wenn man Konzerte oder Musicals oder Shows oder sowas bucht.

00:23:41: Und es gibt auch Hochzeitsversicherung, zum Beispiel wusste ich auch nicht.

00:23:45: Ja das stimmt!

00:23:46: Also immer öfter ist es ja genau das.

00:23:48: also beim Kaufvorgang bekomme ich dann noch eine Versicherung angeboten.

00:23:52: bei Konzerten ist wenn ich krank werde und nicht zum Konzert kann Das klingt oft sinnvoll ist aber oft teuer und die Konditionen sind sehr eng.

00:24:01: also Ich kann nicht zum konzert weil ich kranken.

00:24:03: Aber was gilt denn jetzt wirklich als Krankheit?

00:24:05: Da muss man halt wirklich eigentlich in die versicherungsbedingungen gucken.

00:24:08: ist schon eine Erkältung als krank.

00:24:10: Was brauche ich denn?

00:24:11: Rechne Krankschreibungen, brauche Ich ein Attest!

00:24:13: Wie lange muss ich denn krank sein?

00:24:14: Brauche ich eine gewisse Zeit die ich kranks sein muss oder sind es nur gewisse Krankheiten die definiert sind?

00:24:19: ja nur wenn ich einen Herzinfarkt habe oder einen Schlaganfall dann gelte ich als krank.

00:24:24: gibt's ne Selbstbeteiligung?

00:24:25: so das muss man prüfen und ob man dann wenn man eigentlich gerade nur ein Ticket kaufen will Die zeit hat dass dann auch noch zu prüffen soll mal jetzt dahingestellt.

00:24:34: Außerdem gilt ja auch hier wieder die Faustregel, die du uns schon beigebracht hast.

00:24:38: Wenn ich es nicht leisten kann finanziell dann kann ich eine Versicherung abschließen.

00:24:43: aber kann ich mir den Konzertbesuch ausfallen zu lassen?

00:24:45: Leisten oder nicht?

00:24:46: das ist die große Frage vermutlich schon sonst hätte ich ihn ja nicht bezahlt.

00:24:50: und Ist es ein Konzern wo das Konzerten Ausverkauft sein wird wo ich meine Karte wahrscheinlich noch verkaufen können wenn ich nicht hingehen kann?

00:24:57: Ja auch dass.

00:24:58: genau

00:24:59: Das kommt ja auch noch dazu.

00:25:01: Und zu den Fahrradversicherungen, die du angesprochen hast.

00:25:03: Auch das wird ja immer mehr, dass man beim Kauf dann auch schon ... Die Versicherung abschließen soll.

00:25:08: Hier kann man noch mal sagen, dass sich so eine Versicherung meistens erst ab einem Kaufpreis von etwa ... ... ca.

00:25:13: twelvehundert Euro oder halt eben bei eBikes lohnt.

00:25:16: Auch hier ist es beim Händler wie gesagt auf teurer weil der Händler halt mitverdient.

00:25:21: Ich kann die Fahrrad- versicherung aber auch, das mache ich gerade für Kunden vergleichen bei mehreren Anbietern und das dann da quasi abschließen.

00:25:30: Also es muss ich nicht direkt beim Kauf machen, auch das kann ich später machen.

00:25:34: Wenn du jetzt unseren Hörerinnen und Hörern drei klare Faustregeln mitgeben könntest was wären die?

00:25:40: Nummer eins nie direkt beim Kauf entscheiden.

00:25:43: so fast immer hat man Zeit in Ruhe zu vergleichen.

00:25:46: wie gesagt bei Apple Care Plus hat man sechzig Tage Bei der Reiseversicherung dreizig Tage vorher noch abschließen.

00:25:54: Also da sollte ich mir auf jeden Fall die Zeit nehmen, das alles nochmal zu durchdenken.

00:25:58: brauche ich die Versicherung wirklich nochmal zu vergleichen welche Angebote gibt's?

00:26:03: Das zweite ist dann die eigene Absicherung prüfen.

00:26:06: also wie gesagt in der Hausradversicherung ist es häufig mit abgedeckt manchmal sogar Handys.

00:26:13: wenn sie im haus beschädigt werden so vielleicht habe ich sowas schon.

00:26:19: und Nummer drei Helena

00:26:22: Versicherungen sind nicht für Kleinigkeiten.

00:26:25: Also eine Versicherung für ein Hundertfünfzig Euro Gerät oder einen Wasserkocher, der wahrscheinlich nicht hundertfünftig Euro gekostet hat, lohnt sich fast nie.

00:26:33: Man zahlt über zwei Jahre mehr als das Gerät gekostete.

00:26:38: Also Faustregel wäre da erst ab einem Gerätewert von etwa fünfhundert Euro kann man mal über eine Absicherung diskutieren.

00:26:46: darunter würde ich immer Geld beiseite legen.

00:26:48: und auch darüber kann man überlegen Hey, pack ich mir Geld beiseite für eine Reparatur.

00:26:53: Wenn die Reparaturen nicht kommen, super hab' ich das Geld für den nächsten

00:26:55: Urlaub.".

00:26:56: So wie oft passiert da sowas?

00:27:00: Wie gut oder schlecht bin ich damit also?

00:27:02: Wie gesagt bei der Kundin, die sagt ihr Sohn macht er alle drei Monate was kaputt, da ist die Versicherung total sinnig.

00:27:09: Bei dem anderen Sohn wo das noch nie passiert ist, macht's keinen Sinn.

00:27:12: Da kommt dann mal eine Reparatur in fünf Jahren.

00:27:14: Da hat man auf jeden Fall dreimal den Wert der Versicherung wieder rein geholt.

00:27:20: Danke Helene Das war eine Menge und ich nehme mit, diese Versicherungen sind nicht per se schlecht.

00:27:26: Aber der Moment in dem sie einem angeboten werden – auch oftmals das Druckverhältnis ist schon nicht ganz fair!

00:27:33: Man sollte sich also einfach Zeit nehmen... Um diese Entscheidung zu treffen, das muss gar nicht im Vorfeld sein.

00:27:38: In fast allen Fällen, ich glaube es waren sogar alle Fälle, habe ich auch hinterher immer noch Möglichkeiten um Versicherungen dafür abzuschließen.

00:27:45: Das gilt fürs Handy, das gilt für die Reise.

00:27:47: Ich weiß nicht bei der Hochzeit ist hinterher schwierig denke ich.

00:27:52: Ihr wisst wie sie meine

00:27:53: Ja da stimmt.

00:27:55: Also da immer prüfen dass es sinnvoll und dann sollte sinnvoll sein was es sinn voll für dich selbst Und nichts sinnvoll für den Händler.

00:28:05: Danke schön, Helene und macht's sehr

00:28:07: gerne.

00:28:08: Bis zum nächsten Mal!

00:28:22: Tschüss!

00:28:31: Lass uns gerne ein Abo da und bewerte uns auf Spotify, Apple Podcast & Co.

00:28:37: Bis zum nächsten Mal!