#18 Wie wir uns vor Elementarschäden bei Extremwetter schützen können

00:00:00: Der deutsche Wetterdienst hat festgestellt, dass gerade stark regene Ereignisse in allen

00:00:09: Regionen in Deutschland aufgetreten sind.

00:00:11: Sie können also jeden von uns treffen.

00:00:12: Wo kann ich denn jetzt eigentlich wohnen und wie kann ich das Geld auftreiben, um alles

00:00:18: zu ersetzen, was irgendwie zerstört wurde?

00:00:19: Also wenn ich da weiß, da gibt es eine Versicherung im Hintergrund, hilft das schon mal ein bisschen.

00:00:23: Hallo und herzlich willkommen.

00:00:29: Wir sind deine Verstärkung von Verwendo, ein Podcast für nachhaltige Versicherungen und

00:00:34: sozialethisches Finanzwesen.

00:00:35: Hier geht es nicht nur um deinen persönlichen Wohlstand, sondern auch um eine bessere Zukunft

00:00:41: für uns alle.

00:00:42: Im heutigen Format "Nachgefragt" reden wir mit Expert*innen und Gästen.

00:00:47: Dabei teilen sie ihre persönlichen Geschichten und Erfahrungen mit uns, insbesondere zu Finanz-

00:00:52: und Versicherungsthemen.

00:00:53: Das soll dich inspirieren und befähigen, nicht nur deine eigene Zukunft zu gestalten,

00:00:58: sondern auch zu positiven Veränderungen in der Welt beizutragen.

00:01:01: So werden wir ganz nebenbei zu deiner Verstärkung.

00:01:05: Ich bin Anja Werner, Mutter einer Tochter im Grundschulalter, Nachhaltigkeitsbeauftragte

00:01:12: bei Verwendo.

00:01:13: Zusammen mit Helene bin ich im Marketing-Team und nebenbei studiere ich Mediendesign.

00:01:17: Mein Name ist Helene Bosmann, ich bin Diplomatriebswirtin und habe einen Master in Wirtschaftspädagogik.

00:01:22: Ich bin seit zehn Jahren selbstständig als Versicherungsmaklerin und davon seit acht

00:01:26: Jahren bei Verwendo.

00:01:27: Ich habe zwei kleine Töchter.

00:01:29: Hallo Helene.

00:01:30: Hallo Anja.

00:01:31: Anja, ich habe heute mal wieder etwas sehr Aktuelles mitgebracht.

00:01:34: Ich möchte nämlich gerne darüber sprechen, dass wir in Deutschland immer mehr mit extremen

00:01:38: Wetterereignissen, besonders in Verbindung mit Wasser konfrontiert sind und wie wir uns

00:01:43: vielleicht auch in Zukunft versicherungstechnisch davor schützen können und natürlich auch

00:01:48: sollten.

00:01:49: Ja, das ist ja auch im Moment ein sehr aktuelles Thema immer wieder.

00:01:53: Also seit zwei, drei Jahren hört man das ja irgendwie jedes Jahr Überschwemmung hier,

00:01:57: Wirbelstürme da.

00:01:58: Also ich glaube, das wird auch in Zukunft einfach nochmal ein ganz ganz anderes Thema

00:02:02: sein.

00:02:03: Ich finde das super, dass du das mitgebracht hast.

00:02:05: Es sind auch immer mal Menschen in meinem Umfeld betroffen.

00:02:07: Ja, so geht es mir auch gerade im Kundenkreis.

00:02:11: Deswegen dachte ich, ist das bestimmt für viele andere Menschen auch interessant.

00:02:14: Danke.

00:02:15: Und ich möchte wie immer mit ein paar Zahlen und Informationen beginnen, die ich recherchiert

00:02:20: habe.

00:02:21: Der Deutsche Wetterdienst hat alle Extreme Ereignisse seit 2001 analysiert und bewertet

00:02:26: und festgestellt, dass gerade stark regende Ereignisse in den vergangenen 20 Jahren in

00:02:31: allen Regionen in Deutschland aufgetreten sind.

00:02:33: Sie können also jeden von uns treffen.

00:02:35: Es zeigt sich eine leichte Zunahme der Ereignisse pro Jahr, wobei es auch starke Schwankungen

00:02:41: von Jahr zu Jahr gibt.

00:02:42: Das ist auch so meine Erfahrung.

00:02:43: Mal gibt es ganz vielen in einem Jahr und dann wieder gar nichts.

00:02:46: Der Wetterdienst sagt, dass eine Ableitung eines Klimatrends aufgrund der kurzen Zeitreier

00:02:50: noch nicht möglich ist.

00:02:52: Denn sie sagen, sie brauchen 30 Jahre statistische Daten, um von einer Trendreihe sprechen zu

00:02:57: können.

00:02:58: Sie haben sich aber das Umweg über veränderte physikalische Eigenschaften einer wärmeren

00:03:03: Erdatmosphäre beholfen und haben aus den bisherigen Daten abgeleitet, dass die Häufigkeit

00:03:09: und Intensität von Starkregen zunimmt.

00:03:11: Es regnet wirklich viel, finde ich, dieses Jahr.

00:03:15: Ich habe übrigens gehört, dass damit ein Vulkanausbruch am anderen Ende der Welt auch

00:03:19: zu tun hat.

00:03:20: Er hat das noch mal verstärkt, das Phänomen von Regen im Sommer bei uns.

00:03:22: Aber ich weiß nicht mehr, wie der heißt.

00:03:25: Irgendwie hörte sich das hawaianisch an oder so neuseeländisch dieser Vulkan.

00:03:29: Hunger, Tonga oder so.

00:03:32: Ich finde das auch super spannend und bin dafür einfach viel zu wenig in der Materie, um

00:03:37: das alles ableiten zu können.

00:03:38: Also ja, dass Vulkanausbrüche zu Wetterveränderungen führen oder aber meine kleine Tochter hat

00:03:44: gerade ein Buch über Dinos bekommen, das der meteoriten Einschlag dazu gefüttert, dass

00:03:49: es zu einer Eiszeit kam.

00:03:50: Da fehlt mir auch immer noch das Zwischenverständnis.

00:03:54: Aber gut, auf einer Eiszeit hoffen wir jetzt erst mal nicht.

00:03:57: Einer unserer Geschäftsführungskollegen, der beschäftigt sich sehr viel damit.

00:04:01: Der holt sich dann auch so Klimatabellen ran und schaut sich so die Prognosen für die

00:04:05: nächsten Jahre an.

00:04:06: Und von dem habe ich immer mal gehört, was, wo, wie, in welcher Region in Deutschland

00:04:10: wie werden könnte.

00:04:11: Also ich weiß zum Beispiel Brandenburg galt ne Zeit lang als wird mal ne Steppe.

00:04:16: Aber ich glaube, das ist auch wieder so ein kleines bisschen aufgeweicht würden.

00:04:19: Aufgewicht ist in diesem Zusammenhang vielleicht auch irgendwie ein blödes Wort.

00:04:22: Das ist sehr gut.

00:04:25: Wie soll man das sagen?

00:04:28: Eine andere unserer Kollegin beschäftigt sich ja auch ganz viel mit den Geodaten in Hamburg.

00:04:36: Also was sind denn eigentlich Gebiete, die von Starkregen betroffen sind?

00:04:39: Wie ist denn die Fließrichtung von Wasser, wenn da viel fließt?

00:04:43: Da kann man auf der Seite der Stadt Hamburg solche interaktiven Karten finden und seine

00:04:47: eigene Adresse mal raussuchen und schauen, wie denn da so die Fließrichtung ist.

00:04:51: Das fand ich auch sehr spannend.

00:04:53: Können wir das in die Shownots packen?

00:04:55: Das finde ich auch richtig spannend.

00:04:56: Ja, auf jeden Fall habe ich gespeichert.

00:04:58: Bei diesen ganzen Schadenfällen denkt mein beschränktes Versicherungsgier in den ersten

00:05:04: Moment immer erst so was wie "hoffentlich sind die alle gut und ausreichend versichert".

00:05:08: Im zweiten Moment hasse ich mich selber dafür, weil es einfach die menschlichen Tragödie

00:05:12: nicht im Ansatz widerspiegelt, die sich da abspielen.

00:05:15: Ich habe ein Beispiel gesehen, auf Social Media, wo in Gondelsheim in Baden-Württemberg

00:05:21: zwei Gewitterzellen aufeinander getroffen sind und dort unter anderem Autos durch die Straßen

00:05:25: gespült wurden.

00:05:26: Eine unfassbare Menge Mutsch, die da in den Kellern liegt und alles ist überflutet und

00:05:32: keiner weiß, wie kriegt man das Wasser aus den Kellern.

00:05:34: Und da sind natürlich die menschlichen Tragödien erst mal viel wichtiger als "hoffentlich

00:05:39: bin ich versichert".

00:05:40: Na ja, aber du hast trotzdem Recht, denn wie man Schäden behebt und ich finde, wenn man

00:05:46: dann ein finanzielles Polster hat, dann kann man auch die menschlichen Tragödien, ich will

00:05:50: nicht sagen, man kann die leichter verkraften, aber man hat halt einfach noch eine Sorge

00:05:54: weniger auf den Schultern.

00:05:55: Also im Grunde hast du schon Recht und ist erdig eigentlich auch.

00:05:59: Ich meine, als Versicherungsmaklerin jedenfalls.

00:06:01: Ich finde es total wichtig, abgesichert zu sein, aber es ist auch einfach wichtig an

00:06:07: zu erkennen, dass viele Dinge, also Erinnerungsstücke für immer zerstört sind und nicht ersetzt

00:06:11: werden können und das ganze Trauma, was damit dann hergeht.

00:06:15: Aber ja, wie du sagst, so geht es mir auch, also dass das einfach eine Sorge nimmt, ja,

00:06:19: zu wissen, wo kann ich denn jetzt eigentlich wohnen, falls meine Wohnung ungewohnbar ist

00:06:24: und wie kann ich das Geld auftreiben, um alles zu ersetzen, was irgendwie zerstört wurde.

00:06:29: Wenn ich da weiß, da gibt es eine Versicherung im Hintergrund, die das macht, dann hilft

00:06:34: das schon mal ein bisschen und dann kann ich vielleicht auch um die Erinnerungsstücke

00:06:36: trauern und muss nicht noch schauen, wie kann ich denn jetzt meine Existenz im Einzelnen

00:06:41: erhalten.

00:06:42: Die Versicherung, die all das zahlt, also all die zerstörten Dinge in meinem Haus, ist

00:06:50: die Hausradversicherung.

00:06:51: Viele Menschen haben bereits eine und ein beliebter Satz unter Versicherungsleuten, um zu beschreiben,

00:06:57: was die Hausradversicherung eigentlich ist, beziehungsweise was sie abdeckt ist.

00:07:01: Wenn du deine Wohnung auf den Kopf stellst, gehört alles, was rausfällt, zum Hausrad.

00:07:06: Also manchmal gehören auch noch Teppichböden oder Einbauküchen dazu, aber ich will es

00:07:11: jetzt auch nicht unnötig kompliziert machen.

00:07:13: Also ich fand den Spruch sehr gut, aber ich habe jetzt nicht so ganz verstanden, alles

00:07:18: was angebaut ist, anwenden also nicht.

00:07:20: Ich habe jetzt zum Beispiel hier gerade vor mir eine Tischplatte, die angeschraubt ist an

00:07:24: der Wand, die würde also nicht runterfallen.

00:07:26: Ja, das sind diese Sonderheiten.

00:07:28: So Sonderbeispiele.

00:07:29: Genau, weil die habt wahrscheinlich ihr angeschraubt und nicht der Vermieter, dann ist sie Teil

00:07:33: des Hausrats, wie das halt so mit Teppichböden und Küchen ist.

00:07:37: Wer hat die Küche angeschafft, ist da wichtig, ist der Teppichboden verklebt, ist das der

00:07:41: erste Bodenbelag oder gibt es darunter noch ein Fliesenboden, wo der Teppichboden eigentlich

00:07:45: drüber ist und so.

00:07:46: Aber per se ist alles was rausfällt, Hausrat.

00:07:50: Genau, und all diese Dinge des Hausrats sind in der Versicherung gegen Feuer, Sturm, Hagel,

00:07:55: Leitungswasser und Einbruchdiebstahl versichert.

00:07:58: Leitungswasser.

00:08:00: Genau, guter Punkt.

00:08:02: Ich habe aufgepasst.

00:08:04: Genau, denn unter den aktuellen Gegebenheiten, über die wir jetzt gerade gesprochen haben,

00:08:11: ist es jedoch super sinnvoll, den Schutz auch um den Bereich Elementar gefahren zu

00:08:14: erweitern.

00:08:15: Das ist quasi in der Versicherung um einen Zusatzbaustein, einen Zusatzbaustein, den

00:08:19: man anwählen muss und unter Elementar gefahren, bezeichnet oder unter Elementar gefahren,

00:08:26: versteht man alles, was durch die Natur hervorgerufen wurde.

00:08:30: Also Überschwemmung, Erdbeben, Erdrutsch, Rückstausch, Schneedruck, Lawin oder auch

00:08:35: Vulkanausbrüche.

00:08:36: Ich habe eine Frage.

00:08:38: Neulich, in einem Meeting hatten wir das Thema nämlich auch und jetzt weiß ich nicht mehr

00:08:42: genau, ob das bei Hausrat oder bei Elementar gefahren mit drin war, aber es gab das unbekannte

00:08:46: Flugobjekt.

00:08:47: Das UFO, oder?

00:08:48: Wenn das Schäden macht, das ist so lustig.

00:08:53: Ja, das ist auch in der Hausrat mit drin, ja, der April unbemannte Flugobjekte.

00:08:57: Ach unbemannte, na gut, das ist ja kein UFO, das ist ja eine Drohne zum Beispiel.

00:09:03: Ja.

00:09:04: Schade, da habe ich das missverstanden.

00:09:05: Aber ist denn jetzt ein Alien ein Mann, also ist das bemannt?

00:09:10: Wenn da jetzt ein Hund drin wäre, weil die NASA wieder ein Hund auf den Mond schickt,

00:09:14: dann wäre das unbemannte oder was Flug, wenn das auf mein Haus fällt, weil es falsch

00:09:18: gelaufen ist.

00:09:19: Und zählen wir Aliens als menschliche Wesen, also als Männer oder eher als Tiere?

00:09:24: Was ist, wenn eine Frau im Flugzeug sitzt, ist das überhaupt richtig getschendert?

00:09:28: Unbefrautes Flugobjekt, was ist denn hier los?

00:09:33: Ein unbemanntliches Flugobjekt, ein unlebendes Flugobjekt.

00:09:37: So, zurück.

00:09:38: Jetzt hast du aber Starkregen gar nicht aufgezählt.

00:09:40: Das stimmt, sehr gut aufgepasst.

00:09:43: Starkregen ist nämlich nicht automatisch in der Elementarschaden-Deckung bei allen

00:09:46: Versicherungsunternehmen enthalten.

00:09:49: Da muss man also genau prüfen, ob Starkregen oder auch genannt witterungsbedingter Niederschlag

00:09:55: explizit in der Polis mit aufgeführt ist.

00:09:58: Falls nicht, ist Starkregen per se nämlich nicht abgesichert.

00:10:02: Dann können wir den Hausrat über den Tatbestand der Überschwemmung versichern.

00:10:06: Das aber oft nicht eindeutig.

00:10:08: Ich habe mal einen Auszug aus den Musterbedingungen des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherung.

00:10:12: Das wird schon mitgebracht, an die sich viele Versicherungen halten und das in ihrer Bedingung

00:10:17: so übernehmen.

00:10:18: Die Definition des Versicherungsfalls lautet in den Musterbedingungen nämlich, die Überschwemmung

00:10:25: ist die Überflutung von Grund und Boden des Versicherungsgrundstücks mit erheblichen Mengen

00:10:30: von Oberflächenwasser.

00:10:31: Dies gilt nur, wenn eine Ausuferung von oberirdischen stehenden oder fließenden Gewässern, Witterungsniederschläge

00:10:39: oder ein Austritt von Grundwasser an die Erdoberfläche, den Folge von Ausuferung von Flüssen oder

00:10:45: Witterungsniederschlägen, die Überflutung verursacht haben.

00:10:48: Wann eine Überflutung von Grund und Boden des Versicherungsgrundstücks vorliegt, wird

00:10:54: aber nicht näher definiert.

00:10:55: Oder es wird genauer definiert als das gesamte Grundstück oder ein Großteil des Grundstücks.

00:11:00: Also, all diese Definitionen setzen voraus, dass sich erhebliche Mengen von Wasser an

00:11:06: der Oberfläche gesammelt haben, was jetzt aber auch wieder erhebliche Mengen sind, wird

00:11:10: nicht genau definiert und kann natürlich im Schadenfall immer zu Ärger mit der Versicherungsgesellschaft

00:11:15: führen.

00:11:16: Unser Geschäftsführungskollege hat mir erzählt, dass es jetzt wohl einen Urteil gibt, das

00:11:20: besagt, dass 75 Prozent des Grundstücks überschwemmt sein müssen, damit es als Überschwemmung

00:11:24: nach diesen Definitionen zählt.

00:11:26: Aber auch hier wieder die Frage, wie soll ich denn nun nachweisen, dass es 75 Prozent

00:11:30: waren und nicht vielleicht nur 72 Prozent?

00:11:33: Ja, total schwierig.

00:11:35: Und ist das in allen Bedingungswerken genau so formuliert oder gibt es auch welche, die

00:11:40: sagen, nee, wir versichern da oder da kommen wir noch zu bestimmt?

00:11:43: Es gibt, wie ich erwähnt habe, es gibt Versicherungsunternehmen, da steht in den Bedingungen oder da ist in

00:11:49: den Bedingungen Starkregen oder Witterungsbedingter Niederschlag per See mit versichert.

00:11:54: Und dann gibt es die Versicherungsunternehmen, wo das nicht explizit erwähnt wird, da gibt

00:12:00: es dann diese Definition von Überschwemmung.

00:12:02: Also da nochmal ganz wichtig zu sagen, entweder kann ich damit leben, dass Überschwemmung

00:12:07: so vage formuliert ist.

00:12:09: Weil das bedeutet ja, wenn ich jetzt einen Starkregenereignis habe und mir das Wasser

00:12:14: über einen Laufweg ins Haus läuft, über die Terrasse beispielsweise, dann steht es auf

00:12:20: der Terrasse so hoch und läuft dann durchs Fenster ins Haus, dann wäre das gar nicht

00:12:26: abgesichert, wenn nur die Terrasse unter Wasser steht, weil die vielleicht ein bisschen

00:12:28: niedriger liegt als der Rasen.

00:12:30: Dann müsste auch der gesamte Rasen überschwemmt sein, damit die Schäden übernommen werden.

00:12:35: Okay, und welche Versicherung mich da gut absichert, dafür brauche ich eine gute Marklerin

00:12:40: oder einen guten Markler.

00:12:41: Nehm ich an.

00:12:43: Oder ganz viel Lust mich mit Versicherungsbedingungen zu beschäftigen.

00:12:48: Also in den Bedingungen ist es quasi entweder erwähnt als Starkregen oder Witterungsbedingter

00:12:54: Niederschlag oder eben nicht.

00:12:57: Genau, oder einfach jemanden, der sich damit auskennt.

00:12:59: Da haben wir jetzt gerade im Kundenkreis auch eine Menge Leute, die kommen und sagen,

00:13:03: ich habe das hier irgendwie günstig bei Check 24 abgesichert, weil war günstig, bin ich

00:13:06: denn jetzt da versichert oder nicht?

00:13:08: Und ich habe hier noch ein Sonderverhandnis, der jetzt abgedeckt oder nicht.

00:13:11: Also genau für viele ist halt das Thema Preisen entscheidendes Kriterium, aber dann kann es

00:13:15: halt auch schon mal vorkommen, dass es dann vielleicht am Ende doch nicht abgesichert

00:13:19: ist oder man nicht sicher ist, ob es abgesichert ist.

00:13:22: Und da muss man dann halt vielleicht nochmal genauer hinschauen.

00:13:25: Oder aber auch, wie ist denn die Erreichbarkeit der Gesellschaft?

00:13:28: Auch das hat uns gerade unser Geschäftsführungsklege oder auch das hatte mir gerade unsere Geschäftsführungskollege

00:13:34: erzählt, der für einen Kunden 50 Minuten in der Warteschleife bei einer Versicherung

00:13:38: gehangen hat.

00:13:39: Nur um eine Information zu bekommen, wenn das dann ein Schadenfall ist und man hoffentlich

00:13:44: gerne schnell eine Info von der Gesellschaft möchte, was denn nun abgesichert ist und

00:13:49: was man jetzt tun soll, dann hat man vielleicht keine Lust, 50 Minuten in der Warteschleife

00:13:53: zu hängen.

00:13:54: Also auf da genau die Gesellschaft auswählen, die ich denn will.

00:13:57: Ein Punkt, den er noch genannt hatte, ist zum Beispiel das Ahrtal.

00:14:03: Also es gibt Versicherer, die ganz hart in der Kritik stehen, weil sie bei der Überflutung

00:14:09: des Ahrtals wirklich ganz lange hinausgezögert haben und ich glaube immer noch Leistungen

00:14:13: hinauszögern.

00:14:14: Also nicht da waren im Schadenfall und den Leuten schnell unter die Arme gegriffen haben

00:14:19: und schon mal Gelder ausgezahlt haben, obwohl vielleicht die Schadenüberprüfung noch gar

00:14:22: nicht abgeschlossen werden kann, weil noch alles überflutet ist.

00:14:25: Die gibt es und dann gibt es die, die das einfach ganz lange hinauszögern, weil die halt einfach

00:14:30: da den längeren Atem haben.

00:14:32: In der Hoffnung, dass man nicht zahlen muss, weil da sind wir nämlich hier bei der Überflutung

00:14:36: des Grundstücks.

00:14:37: Die muss ich als Versicherungsnehmer nämlich nachweisen.

00:14:40: Und was ist denn, wenn ich evakuiert wurde und gar keine Fotos davon habe, wie überflutet

00:14:45: mein Grundstück war?

00:14:46: Dann gibt es Gesellschaften, die sagen, passt schon, weil war ja alles irgendwie überflutet

00:14:51: und das gibt es die, die sagen, ne, du kannst es nicht nachweisen, dann ziehen wir dich ja

00:14:55: was ab.

00:14:56: Ich hatte in der Recherche, bin ich auf die Internetseite eines Anwalts gestoßen, der

00:15:01: sich ganz viel mit den Fällen aus dem Arthal beschäftigt, der da ganz viel zugeschrieben

00:15:05: hat, was für Dinge sie da machen müssen, dann wird halt die Leistung abgelehnt, dann

00:15:10: muss verklagt werden, dann kann man in der Verhandlung auf Aussagen beispielsweise der

00:15:16: Nachbarn zurückgreifen, die dann sagen, ja, wir waren noch vor Ort, das Grundstück war

00:15:21: so viel oder war mehr als 75 Prozent überflutet, wenn es keine Fotos gibt, etc.

00:15:27: Aber das sind halt unglaublich lange Gerichtsstreitigkeiten mit dem Versicherer, der eigentlich

00:15:33: ja dafür da ist, zu helfen.

00:15:34: Ich meine, man hat ja was anderes zu tun, wenn einem da die komplette Existenz weggeschwommen

00:15:38: ist, als sich noch mit dem Versicherer herum zu ärgern.

00:15:41: Also auch da wieder genau prüfen.

00:15:43: Welche Versicherungen sind denn da die Guten?

00:15:45: Und na klar kann man sich damit selbst beschäftigen oder aber auch einfach ein Vermittler fragen.

00:15:49: Und am Ende am besten einen, der nicht nur eine Versicherungsgesellschaft verkaufen kann,

00:15:54: weil natürlich wird er immer erzählen, dass seine, ihre Versicherungsgesellschaft die

00:15:57: beste ist.

00:15:58: Da macht halt einfach ein Maklervergleich wirklich Sinn.

00:16:02: Und da ist es sicherlich auch ganz sinnvoll, nach Maklern zu suchen, die sich, wie wir,

00:16:08: das muss ich so sagen, aber in dem Fall stimmt es auch einfach, sich mit Nachhaltigkeit auseinandersetzen,

00:16:13: denn wir beschäftigen uns mit den Folgen des Klimawandels.

00:16:16: Also ganz intensiv in unseren wöchentlichen Meetings auch.

00:16:18: Ja und versuchen da wirklich Lösungen zu finden.

00:16:22: Also mir ist jetzt durch diese ganzen Schadenfälle aufgegangen, dass ich mir eine Liste all meiner

00:16:27: Kunden gezogen habe, die in eine Wohnung haben oder auch ein Haus.

00:16:31: Also ich habe mit den, mit den Hauseigentümern angefangen und mir mal angeschaut habe, wo

00:16:35: haben wir denn überhaupt schon Elementarscheiden mit versichert und die, die noch keine Absicherung

00:16:40: haben, die schreibe ich jetzt an und weise da gerade ganz deutlich darauf hin, dass ich

00:16:45: das wirklich dringend empfehle, das abzusichern.

00:16:47: Und auch für Leute, die gerade, die im Erdgeschoss wohnen.

00:16:51: Also selbst wenn es eine Mietwohnung ist im Erdgeschoss, macht es halt super Sinn.

00:16:54: Oder auch einfach, wenn es einen Kellerraum gibt.

00:16:57: Selbst wenn ich im dritten Stockwohner aber einen Kellerraum habe, in dem ich Dinge lagere,

00:17:02: kann es halt wichtig sein, in der Hausrätversicherung die Elementarschaden-Deckung mit aufzunehmen.

00:17:07: Oder und es gibt eine Versicherungskosellschaft, die stark wegen absichert, ohne dass sich

00:17:15: Elementarschäden mit versichern muss.

00:17:16: Die halt in einer der Premiumprodukte schon sagt, so stark kriegen sie mit abgesichert.

00:17:20: Den Rest der Elementar gefahren brauchst du vielleicht gar nicht, weil so ein Vulkanausbruch

00:17:24: oder eine Lawine halte ich jetzt gerade in Hamburg irgendwie eher für unrealistisch.

00:17:28: Genau, also solche Möglichkeiten gibt es auch.

00:17:32: Das ist aber ein ganz wichtiger Punkt, auf dem wir da jetzt gerade noch gekommen sind,

00:17:36: das Thema Keller.

00:17:37: So gibt es zum Beispiel Versicherer, die für Schäden im Keller nur aufkommen, wenn

00:17:42: die versicherten Gegenstände so 5 bis 12 cm über dem Boden gelagert werden.

00:17:46: Also für Dinge, die direkt auf dem Boden stehen, wird gar nicht geleistet oder es wird

00:17:50: ein Abzug vorgenommen.

00:17:51: Kannst du erklären, wieso?

00:17:53: Es ist so oft so, dass nur ganz wenig vom Boden bedeckt ist mit Wasser oder wie muss

00:17:57: ich mir das verstehen?

00:17:58: Warum gibt es diese Klausel?

00:18:00: In der Regel schon.

00:18:01: Also es ist ja häufig so, dass Wasser in den Keller läuft und dann ist es ja eine

00:18:05: recht große Fläche.

00:18:07: Also dass das Wasser hoch steht, ist schon eher selten.

00:18:10: Also es ist in der Regel so ein paar Zentimeter und dann wird es halt entweder abgepumpt

00:18:16: oder man wischt es halt irgendwie auf.

00:18:18: Man versucht das Wasser irgendwie aufzuhalten mit Wischern und Eimern und trägt raus.

00:18:23: Also ich habe dann noch meinen Versicherungsfall aus der Haftpflicht, über den wir mal gesprochen

00:18:30: haben.

00:18:31: Vielleicht erinnerst du dich, wo wir hier mit Anlauf unser Erdgeschoss geflutet haben.

00:18:34: Das war die Folge im August.

00:18:35: Ich glaube, es war Folge 15 oder 16.

00:18:37: Genau zum Thema Haftpflichtversicherung.

00:18:40: Die wichtigste Kleinigkeit unter den Versicherungen, kann ich da nur sagen.

00:18:43: Und da stand das Wasser auch und ich meine, das ist eine halbe Dreifel in Stunde bestimmt

00:18:49: mit ordentlichem Wischern.

00:18:50: Druck aus der Leitung geschossen und im Abstellraum selbst war es ungefähr 1-2 cm hoch.

00:18:57: Ach cool, okay. Das heißt, das verteilt sich dann halt weiter. Also es ist dann in die anderen

00:19:01: Räume gelaufen, bevor es in dem Einraum hoch steht. Das heißt, diese Höhenbegrenzung, also auf 5

00:19:08: cm hatte ich schon öfter gelesen, jetzt habe ich irgendwo auch noch 12 gelesen. Das sichert die

00:19:14: Gesellschaften zumindest davor, dass solche Schäden abgewendet werden. Also es ist wie eine Art

00:19:20: Selbstbehalt, wenn man so will. Und wie ist das, wenn man im Keller wohnt? Ich habe kurzzeitig im

00:19:25: Keller meiner Eltern wohnen müssen nochmal nach einer Trennung und da waren meine kompletten Möbel

00:19:30: und mein komplettes Hab und Gut im Keller. Da kann ich ja nun schlecht mein Bett auf 12 cm erhöhen

00:19:34: oder ein gut Bett ist ja nun schon hoch, aber weiß schon, also auch Schränke und dergleichen.

00:19:38: Es kommt sehr darauf an, ob der Keller als Wohnraum gilt. Also es gibt ja jetzt auch immer mehr

00:19:45: Southeran Wohnungen, wo das wirklich als Wohnraum gesehen wird, also wo es da vielleicht auch Bäder

00:19:52: gibt. Das ist nochmal was anderes als, wenn es vielleicht eigentlich ein Lagerraum ist,

00:19:57: der jetzt auch nicht wirklich richtig gut beheizt ist und eigentlich ja genau ein Lagerraum ist,

00:20:02: in dem jetzt zwischenzeitlich jemand wohnt, weil da hättest du tatsächlich das dann erhöhen müssen.

00:20:07: Die Wohnhäuser, Einfamilienhäuser, bei denen sind die Keller ja sehr oft mit einer Heizung

00:20:13: versehen und nochmal in einem zusätzlichen Raum. Also ich kenne ganz, ganz viele Leute,

00:20:17: die genau das haben, aber gleichzeitig auch Lagerräume im Keller haben, also ein Heizungsraum

00:20:21: und ein Raum, wo sie ihre eingemachten Dosen und weiß nicht alles drin haben. Weniger natürlich in

00:20:27: mehrfamilienhäuser. Da hat man oft nur diesen Kellerraum, der wirklich als Abstellraum gilt.

00:20:31: Und gibt es da schon Unterschiede zwischen mehrfamilienhäuser, Einfamilienhäusern oder

00:20:35: was ist das? Also wenn die Kellerfläche wird häufig als Nutzfläche gesehen, wo man dann auch mal

00:20:45: seinen Hobbyraum hat oder sowas oder ein Partykeller früher, das gilt aber tatsächlich als Keller.

00:20:51: Das heißt, ich müsste da die Gegenstände fünf bis zwölf Zentimeter über den Boden lagern. Wenn ich

00:20:56: denn eine Versicherung habe, die das fordert, auch da wieder, das ist nicht immer der Fall,

00:21:00: sondern es kommt wirklich sehr auf die Versicherungsgesellschaft an, ob die sowas fordert

00:21:04: oder nicht. Aber Helene, was ist denn grundsätzlich eine Voraussetzung, damit die Versicherung den

00:21:10: Schaden übernimmt? Also elementarwichtig sind Fotos vom Hergang und den beschädigten Sachen. Also

00:21:18: wenn jetzt das Wasser in den Keller läuft, Fotos zu machen, wo ist es in den Keller gelaufen oder

00:21:23: wo läuft es gerade noch aktuell in den Keller? Also bevor man anfängt, das alles aufzuwischen

00:21:28: und raus zu pumpen, erst mal ein paar Fotos machen, dass die Versicherungsgesellschaft nachvollziehen

00:21:32: kann, wo ist es denn hergekommen und natürlich Fotos von den Dingen, die beschädigt sind,

00:21:38: also bevor man die Kaputtwasschmaschine wegschmeißt, nochmal fotografieren. Grundsätzlich rate ich

00:21:44: meinen Kunden immer dazu, den gesamten Hausrat mal zu fotografieren und die Fotos in der

00:21:48: Cloud oder ähnlich abzuspeichern. Also auch mal den Kleiderschrank aufmachen und rein fotografieren

00:21:53: und die Bücherregale und so. Denn der Wert des Hausrats ist meistens doch höher, als man das

00:21:58: selbst so annimmt. Man denkt immer so an möbel und wertvolle Dinge, aber auch der Wert des

00:22:04: Kleiderschranks wird halt gerne mal unterschätzt. Das stimmt. Wenn man einkaufen muss, unterschätzt

00:22:09: man den auch. Das ist auch ja. Und das was drin ist meistens. Ja, stimmt. Denn wenn ein Schaden

00:22:15: passiert, sollte man eigentlich Belege haben, um zu belegen, was hat dann jetzt die Waschmaschine,

00:22:19: die kaputt gegangen ist, kostet. So, aber oft bewahren wir die Belege natürlich nicht auf oder

00:22:24: im schlimmsten Fall brennt das ganze Haus ab. Dann sind die Belege natürlich mit verbrannt. Dann

00:22:29: kann man nämlich über die Fotos des Hausrats noch nachweisen, welche Dinge man besessen hat. Also

00:22:34: hatte man die günstige Waschmaschine für 199 oder hatte man die Miele Waschmaschine, die gerade

00:22:40: ein Jahr alt war, weil ansonsten nimmt die Versicherung nämlich Abzüge vor, wenn Dinge nicht

00:22:44: belegt werden können. Meine Miele Waschmaschine steht im Keller. Ich muss mal meinen Versicherungsmakler

00:22:51: fragen. Ob die erhöht stehen? Sob ich die vielleicht ein Stück hoch über auf den billigen

00:22:56: Trockner, den ich auch habe. Draufstelle, was nicht eine gute Idee wäre, aber war ja auch

00:23:00: nicht in die Richtung. Ja, okay, guter Tipp. Und vor allen Dingen, dass mit den Fotos ist

00:23:06: wirklich schnell gemacht. Dann geht man in jeden Raum. Gehen eigentlich auch kurze Videos?

00:23:09: Klar. Ja, geht genauso. Einfach ein Nachweis, was ich habe. Genau, am Ende geht es nur darum,

00:23:15: dass ich das nachweisen kann, dass ich sagen kann, also vielleicht habe ich noch teure Dinge

00:23:19: für einen Fugebossanzügel, dann hänge ich die vielleicht noch mal einzeln an den Schrank und

00:23:22: film die ab, dass man sieht, das sind Fugebossanzügel, ist teurer als das vom C und A. Ja, irgendwie so.

00:23:29: Und das mache ich dann einmal im Jahr einfach an Hubs auf meinem Handy für den Fall, dass es

00:23:33: mal irgendwann soweit kommt. Ja, muss ich nicht mal einmal im Jahr machen, reicht meistens auch

00:23:38: einmalig, es sei denn, es gibt große Änderungen. Also wenn man jetzt natürlich irgendwie neue Möbel

00:23:41: kauft oder einen neuen Fernseher, oder noch fünf Fugebossanzüge dazu. Genau, auch dann macht es

00:23:48: Sinn, das vielleicht einfach zu ergänzen, nochmal neue Fotos zu machen und die mithin zuzufügen.

00:23:52: Und was ist mit Autos, die im Keller stehen? Tiefgaragen? Autos sind immer, wenn überhaupt

00:23:59: über die Autoversehung abgesichert. Autos ist immer ein so ein Thema. Okay, in Ordnung. Danke

00:24:05: schon mal. Gibt es noch irgendwas Besonderes bei Elementarschäden durch Starkregen zum Beispiel

00:24:11: zu beachten? Ganz wichtig ist es noch zu erwähnen, das steigendes Grundwasser. Also Grundwasser,

00:24:18: das durch das Mauerwerk von außen in den Keller drückt, nicht bei den Elementargefahren enthalten

00:24:23: ist und auch nicht abgesichert werden kann. Also wenn also durch die Niederschläge das

00:24:28: Grundwasserlevel steigt und das dann wie gesagt durch die Mauern drückt, ist das nicht abzusichern.

00:24:34: Ja schon, aber auch irgendwie verständlich. Es gibt gerade in einem Brongenmagazin einen ganz

00:24:43: aktuellen Artikel. Da hat es einen Markler beschrieben, das wäre so, als ob man eindringenden

00:24:49: Regen durch ein nicht repariertes Loch im Dach versichern würde. Also das Wasser eindringen

00:24:54: durch den Keller von außen hat also eher was mit baulichen Versäumnissen oder Fehlern zu tun,

00:25:00: als mit Unwägbarkeiten, die es zu versichern gilt, wie Feuer oder Starkregen. Also dass das

00:25:07: Grundwasser steigt, damit muss man halt immer rechnen und dann gibt es halt diverse Möglichkeiten,

00:25:13: die man ergreifen kann. Ich weiß, Kunden von mir haben so eine Art Drainage außen rum,

00:25:19: das heißt, das Wasser läuft in einen unterirdischen Auffangbereich und wird dann da rausgepumpt oder

00:25:29: andere Formen quasi des Sicherns. Also das ist eher was, was der Hauseigentümer selbst vornehmen

00:25:36: muss, was nicht durch eine Versicherung abzusichern ist. Denn ich meine, wie soll die Versicherung

00:25:41: das kalkulieren? Das kann fünfmal im Jahr vorkommen, das kann nie vorkommen. Also ja, deswegen finde

00:25:47: ich eigentlich den Vergleich mit dem eindringenden Regen durch ein Loch im Dach eigentlich ganz

00:25:51: passend. Stimmt und den Artikel würde ich gern verlinken in den Show Notes, deswegen gebe

00:25:56: ihn mir gerne und dann habt ihr ihn auch in den Show Notes. Auch Sturmfluten sind eigentlich gar

00:26:00: nicht versicherbar. Also kein Versicherer lässt sich da ohne weiteres drauf ein, aber auch hier

00:26:05: gibt es wieder Ausnahmen, wo man das dann doch noch mal hinbekommt mit höheren Selbstbehalten etc.

00:26:09: Sturmfluten als Elemente hergefahren mit zu versichern. So aber mit dem eindringenden Grundwasser

00:26:16: sind wir quasi auch schon als Überleitung bei der Wohngebäudeversicherung gelandet. Denn das

00:26:21: eindringende Grundwasser, also diese oder die meisten Dinge, die wir jetzt besprochen haben,

00:26:26: gelten sowohl für den Hausradbereich als auch für die Wohngebäudeversicherung. Zur Einordnung,

00:26:31: die Wohngebäudeversicherung sichert das Gebäude selbst gegen Feuer, Leitungswasser,

00:26:36: Sturm und Hagel ab. Wenn also bei einem Feuer das gesamte Haus abbrennt, bezahlt die Wohngebäude

00:26:41: Versicherung für den Schaden, der im Haus entstanden ist und die Hausradversicherung zahlt

00:26:46: für die Dinge, die im Haus drin waren und verbrannt sind. So und wenn ich nun Eigentümer eines

00:26:52: oder mehrerer Häuser bin, muss ich bei der Wohngebäudeversicherung natürlich auch darauf

00:26:56: achten, dass Elemente hergefahren und insbesondere wieder stark regnen versichert sind. Denn auch

00:27:01: hier ist es wieder ratsam, eine Versicherung zu suchen, die stark regnen explizit absichert,

00:27:07: um sich nicht auf diese schwammige Definition von Überschwemmung verlassen zu müssen.

00:27:11: Aber es macht schon einen Unterschied, ob ich jetzt zum Beispiel hier in Hamburg direkt an der

00:27:16: Elbe wohne oder auch an der Alster, wo wir ja auch schon mal ein Jahrhundert Überschwemmung hatten oder

00:27:21: ich wohne halt ganz weit außerhalb vielleicht auch noch höher gelegen, am Söllberg zum Beispiel.

00:27:26: Also wie macht denn da die Versicherungsgesellschaft für mich einen Unterschied?

00:27:29: Für die Versicherungsgesellschaft macht es im Bereich der Berechnung der Prämien für die

00:27:37: Wohngebäude und die Hausradversicherung einen riesigen Unterschied. Wie hoch für das jeweilige

00:27:42: Gebäude, wo die Wahrscheinlichkeit ist, dass man das mal ein Elementar oder stark regnen Fall

00:27:48: eintritt. Es gibt dafür ein Zonierungssystem für Überschwemmung, Rückstau und Starkringen.

00:27:56: Die Abkürzung ist Zürs, also Zonierung, Überschwemmung, Rückstau und Starkringen.

00:28:01: Zürs. Genau, das sind die Zürs Zonen. Zürs Zonen. Das ist toll. Jetzt hast du Versicherungsdeutsch

00:28:09: gelernt. Danke. Genau, also das wird in verschiedene Regionen unterteilt und da gibt es vier Klassen.

00:28:16: Klasse 1 ist eine sehr geringe Gefährdung, bedeutet, dass statistisch seltener als einmal alle 200

00:28:22: Jahre ein Hochwasser auftritt. Klasse 2 ist eine geringe Gefährdung, statistisch einmal in 100 bis

00:28:28: 200 Jahren tritt ein Hochwasser ein oder es sind Gebäude, die durch höhere Deiche geschützt sind.

00:28:34: Klasse 3 ist eine mittlere Gefährdung, heißt statistisch einmal in 10 bis 100 Jahren tritt

00:28:40: ein Hochwasser auf und Klasse 4 ist eine hohe Gefährdung, heißt statistisch einmal in 10 Jahren

00:28:45: tritt Hochwasser auf. Damit einbezogen wird auch ob im näheren Umkreis des Gebäudes ein Bach liegt

00:28:53: und laut dem Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft liegen 1,5 Prozent der

00:28:59: Gebäude in Deutschland in den beiden Zonen mit dem hohen Risiko. So und Sie sagen, das sind bei 22,2

00:29:06: Millionen Adressen sind dies also 333.000 Gebäude, die hochgefährdet sind. Wenn unsere Hörer jetzt

00:29:15: Eigentümer eines Hauses in Gefährdungsklasse 4 sind, haben sie leider nur eine Chance auf

00:29:21: Elementarschutz, wenn sie dafür extrem hohe Versicherungsbeiträge zahlen und hohe Selbstbehalte

00:29:26: in Kauf nehmen. Beziehungsweise da sind wir dann bei den Zonen auf der einen Seite und das sind auch

00:29:31: keine Produkte mehr, die es von der Stange gibt. Also das werde ich bei Check 24 oder anderen

00:29:37: Vergleichsportalen nicht finden, denn das sind wirklich Dinge, die mit den Versicherungsgesellschaften

00:29:42: besprochen werden müssen. Erst mal werden das alle ablehnen und dann kann man mit Risiko

00:29:47: zuschlägen und mit Selbstbehalten arbeiten. Also es gibt Produkte, wo dann halt der Selbstbehalt von

00:29:52: 10.000 Euro vereinbart werden muss. Das heißt, wenn das Haus überschwemmt wird, gibt es erst mal

00:29:57: einen Selbstbehalt von 10.000 Euro und erst darüber hinaus leistet die Versicherung. Also das kommt

00:30:03: wirklich sehr stark darauf an. Und wie bei allen Versicherungen kommt es darauf an, wie groß ist

00:30:07: das Gebäude, wie alt ist das Gebäude, wie viele Sanierungen sind vorgenommen worden. Also das ist

00:30:11: sehr sehr individuell. Ich erinnere mich daran, dass unser Geschäftsführungs-Kollege Gordon

00:30:15: Islamal erzählte, dass er einen Haus versichern wollte gegen Elementarschäden, das auf eine Zunge

00:30:21: ins Meer ragte. Also das Stand auf einer Zunge, die ins Meer ragte. Also da ist wahrscheinlich sogar noch

00:30:28: öfter als alle 10 Jahre und ich weiß, dass der sich immer festbeißt an solchen Fällen und schon

00:30:32: versucht das dann hinzukriegen. Ja, ich kenne das sehr gut, dass man sich dann da so festbeißt und

00:30:36: das immer wieder probiert und nochmal schaut, gibt es jetzt vielleicht hat sich was verändert.

00:30:40: Gerade bei der Elementarschaden-Deckung wird immer wieder darüber diskutiert,

00:30:44: ob es eine Pflichtversicherung werden soll. Denn gerade jetzt auch im A-Tal. Also was ist mit

00:30:49: den ganzen Menschen, die keine Elementarschaden-Deckung haben, denen das Haus jetzt komplett

00:30:53: zerstört ist, die kriegen nichts. Theoretisch kriegen die nichts und dafür sind ja diese

00:30:58: ganzen Soforthilfen, die dann schnell zusammengestellt wurden, aber auch ja. Also vielleicht bin ich

00:31:07: dein Arschlauch, aber ich denke mir, du hast dein Haus nicht ordentlich abgesichert und jetzt muss

00:31:12: der Steuerzahler per se dafür aufkommen. Find ich irgendwie auch nicht in Ordnung. Also nicht auf

00:31:18: Dauer. Es ist schwierig, aus sozialer, aus sozialen Aspekten zu schauen, darauf zu schauen und zu

00:31:24: sagen, wo, also bei wem hat es jetzt vielleicht wirklich am Geld gefehlt und bei wem hat es einfach

00:31:28: nur eine gewisse Ignoranz. Mir passiert schon nichts. Das haben ja viele Menschen. Deswegen würde

00:31:32: ich jetzt nicht per se sagen, dass da jemand vielleicht unsozial gedacht hat oder nicht an die

00:31:37: Gesellschaft gedacht hat. Also es ist oftmals einfach so ein "ich kenne das auch, das machen

00:31:42: wir noch" oder "uns passiert schon nichts". Das sind so Sätze, die hat man im Hinterkopf, die kenne ich

00:31:47: auch. Und dann weiß es gar nicht. Auch das gibt es ja. Also es gab halt da vielleicht noch nie

00:31:53: hochwasser. Ja, es ist halt, wie du sagst, noch nie was passiert. Also warum sollten wir das absichern?

00:31:58: Ja und es ist halt auch kein Schulfach, was sich alles braucht im Leben. Das ist ja das, was ich immer

00:32:03: wieder bemängle. Nicht unbedingt, dass es ein Schulfach sein muss, aber dass wir irgendwie unseren

00:32:06: jungen Menschen einen Zugang zu da zu schaffen müssen. Was brauchen sie denn überhaupt wirklich

00:32:12: für ihr Leben? Was ist wichtig? Wo sichern sie sich ab? Ihre Arbeitskraft ihr Zuhause? Und

00:32:19: deswegen machen wir ja auch nicht zuletzt diesen Podcast. So eine gewisse Lebensbildung,

00:32:26: kann man das so nennen. Mir fällt kein besseres Board an. Ja, nee, ich will auch nicht sagen,

00:32:30: dass das alles aus unsozialen Gedanken raus passiert. Ich will nur sagen, dass sich diesen

00:32:35: Gedanken daraus eine Pflichtversicherung zu machen, eigentlich sehr unterstütze. Weil klar,

00:32:40: kann das passieren und ich meine, jetzt kann ich ja oder jetzt will ich ja auch niemand dafür

00:32:43: bestrafen, dass er das nicht wusste. Also dann jetzt dann so sagen, ja hättest du dich mal abgesichert,

00:32:48: du hast halt Pech gehabt, finde ich auch nicht okay. Aber halt für die Zukunft zu sagen,

00:32:53: so okay, es muss halt einfach jeder irgendwie eine Absicherung haben, um das halt nicht in solchen

00:32:59: Gefahrensituationen oder in solchen Notsituationen dann immer wieder auf den Steuerzahler abwälzen

00:33:04: zu müssen. Stimmt, gebe ich dir recht. Jetzt zu den Zürs-Zonen gibt es als Pondant für das Thema

00:33:12: Starkring noch eine separate Tafel, die in drei Gefährdungsklassen unterteilt wird. Die Gefährdungs-

00:33:17: Klasse 1 ist eine geringe Gefährdung, das heißt das Gebäude liegt auf einer Kuppe oder im oberen

00:33:22: Bereich eines Hangs. Die Klasse 2 ist eine mittlere Gefährdung, das Gebäude liegt in der Ebene oder

00:33:28: im unteren mittleren Bereich eines Hangs, aber nicht in der Nähe eines Bachs und eine hohe Gefährdung

00:33:35: besteht, wenn das Gebäude im Tal liegt oder in der Nähe eines Bachs. Und auch hier gehen wir wieder

00:33:40: von 22,2 Millionen Adressen aus und dann liegen 11,8 Prozent der Häuser, also 2,6 Millionen Adressen

00:33:50: in einer hohen Gefährdungsklasse für Starkregen. Also das ist nochmal eine ganz andere Zahl,

00:33:56: also 333.000 bei der Zürs-Zone, die gefährdet sind und beim Starkregen sind es jetzt 2,6 Millionen

00:34:03: Adressen. Das heißt, das ist nochmal eine andere Nummer. Das heißt Starkregen wird wahrscheinlich

00:34:09: der größte Fall sein, der uns treffen oder der uns alle treffen kann, sagen wir es mal so.

00:34:14: Das ist schrecklich, was mache ich, wenn ich keine Absicherung bekomme? Hab ich da irgend eine

00:34:19: Möglichkeit? Wir haben es gerade schon mal angerissen. Oft gibt es für solche Fälle und

00:34:25: andere Sonderfälle Lösungen, die man zusammen mit den Versicherungsgesellschaften finden kann,

00:34:30: also indem man mit den anderen Worten spricht. Also das sind die Menschen bei den Versicherungsgesellschaften,

00:34:36: die entscheiden, ob und zu welchen Preisen, welche Risiken von der Versicherung abgesichert werden

00:34:40: können. Da kann man nochmal Dinge aushandeln, mit Risikozuschlägen oder mit Selbst behalten etc.

00:34:46: Aber auch da wieder die findet man halt nicht als Produkte von der Stange in Vergleichsrechnern,

00:34:51: sondern da macht es Sinn, nicht zu verzweifeln und mit Versicherungsvermittlern, also in der

00:34:57: Regel freien, zu sprechen und nach Lösungen zu suchen. Häufig findet sich da eine, aber wie du

00:35:03: schon gesagt hast, wird es dann auch manchmal schwierig. Und auch da finde ich es aber wichtig

00:35:07: zu wissen, dass man keine Absicherung bekommen kann. Also welche Möglichkeiten haben jetzt die

00:35:12: Hauseigentümer was zu tun? Sie können sich selbst Schutzmechanismen bauen lassen, damit es halt

00:35:20: nicht zu einem Schaden kommt oder sie legen sich schon Geld zurück für den Fall, dass es zu einem

00:35:24: Schaden kommt, damit sie dann nicht vor so extrem großen finanziellen Schwierigkeiten stehen,

00:35:30: sondern da schon mal ein gewisserweise vorgesorgt haben. Also auch zu wissen, ich kann es mir nicht

00:35:35: leisten oder ich bekomme gar keine Absicherung, kann ja dazu führen, sich das Risiko bewusst zu

00:35:40: sein und das eigene Handeln darauf abzustellen, Geld zurückzulegen oder neue Sicherungsmaßnahmen

00:35:48: fürs Haus zu implementieren. Und könntest du mir als Versicherungsmaklerin so einen Finanzplan,

00:35:55: sag ich mal, mit mir erarbeiten? Wenn ich sage, ich kriege keine Absicherung, aber ich möchte

00:36:00: mich absichern? Klar auf jeden Fall. Also im Prinzip ist ja genau das unser Job, nicht auf

00:36:06: eine Versicherung abzuziehen und nicht nur zu sagen, ich verkaufe dir diese eine Versicherung,

00:36:10: sondern das Ganze als Gesamtprojekt zu sehen. Also alle Versicherungen miteinander stehen ja in

00:36:17: Verbindung genauso wie das Thema Altersvorsorge und Sparen und jetzt in dem Fall dann das Sparen für

00:36:23: gegebenenfalls eintretende Sondersituation, Horrorsituation wie auch immer. Also das alles

00:36:30: ist ja Teil des Finanz- und Versicherungsplans und genau für den Fall sind wir ja da. Danke,

00:36:35: Elena, das war eine sehr wichtige Podcastfolge heute. Sehr gerne, ich fand es auch sehr wichtig

00:36:40: und ich finde es sehr wichtig, sich damit zu beschäftigen und darüber zu informieren und am

00:36:46: Ende wie ich immer sage, eine Entscheidung zu treffen oder wie gerade gesagt zu wissen,

00:36:50: was auf einen zukommt, um nicht wie das Reh vor dem Auto zu stehen und nicht zu wissen,

00:36:55: was zu tun ist. Dann mach's gut, Elena, bis zum nächsten Mal. Bis dann, Anja, mach's gut, ciao.

00:37:01: Mit all diesen neuen Infos wirst du jetzt zur Verstärkung deines Umfelds. Wenn du jetzt noch

00:37:07: Fragen hast, schreib uns an verstärkung@verwendopunkt.de. Verwendo schreibt sich Friedrich Anton Ida

00:37:14: Richard, Victor Emil Nordpol Dora Otto. Die genaue Adresse findest du aber auch noch mal in

00:37:20: den Show notes. Lass uns gerne ein Abo da und bewerte uns auf Spotify, Apple Podcast und Co. Bis zum nächsten Mal.

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